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Conseils pour les acheteurs novices

L’achat d’une première maison peut être une expérience à la fois passionnante et stressante. Afin que ce processus se déroule dans les meilleures conditions, suivez attentivement ces conseils utiles destinés aux acheteurs novices.

Ils vous aideront à éviter bon nombre des erreurs commises par les acheteurs novices et vous permettront d’acquérir la maison qui vous convient. Voici les grandes lignes à suivre pour une recherche immobilière réussie !

Financement en premier lieu

Avant même de commencer à rechercher des biens immobiliers et à contacter des agents immobiliers, vous devez mettre de l’ordre dans vos finances. Cela commence par régler vos anciennes dettes, améliorer votre cote de crédit et constituer une épargne suffisante pour verser un acompte de 20 %, si possible. Commencez par là.

Au minimum, la plupart des banques exigeront un acompte de 5 %. Sachez simplement que les prêteurs vous demanderont généralement de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) si votre acompte est inférieur à 20 %.

Une fois que vous avez mis de l’ordre dans vos finances, il est temps de commencer à préparer la recherche d’une maison. La première étape consiste à se rendre dans une banque et à obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier.

Gardez à l’esprit que la pré-approbation et la pré-qualification sont deux choses différentes :

• Pré-qualification : elle vous indique uniquement le montant que vous pouvez vous permettre d’investir dans une
maison.
• Pré-approbation : elle vous indique le montant que la banque s’engage à vous prêter pour l’achat d’une
maison.

Lorsque vous vous rendez à une visite libre avec une lettre de pré-approbation en main, le vendeur sait que vous êtes un acheteur sérieux. De plus, connaître exactement le montant qui vous est accordé peut vous aider à respecter votre budget. Lorsque vous établissez le budget pour l’achat de votre maison, n’oubliez pas d’inclure les autres coûts qui surviendront, tels que :

• Inspections
• Réparations
• Frais de clôture
• Imprévus
• Et autres frais

Sachez ce que vous recherchez

Voici maintenant la partie la plus agréable pour les acheteurs d’une première maison. Vous pouvez désormais dresser la liste de vos souhaits pour la maison que vous désirez vraiment. Il est préférable de dresser deux listes. La première liste comprend vos besoins :

• Nombre spécifique de chambres
• Nombre spécifique de salles de bains
• Superficie
• Superficie en pieds carrés

Ce sont les éléments sur lesquels vous ne pouvez pas transiger. Ils peuvent inclure beaucoup d’autres choses, comme des districts scolaires spécifiques ou la distance par rapport à votre lieu de travail. Il s’agit de votre liste principale. La deuxième liste concerne vos envies, c’est-à-dire les éléments que vous aimeriez avoir, mais qui ne sont pas rédhibitoires s’ils ne sont pas inclus. Par exemple :

• Piscine
• Chambre mansardée
• Chambre mansardée
• Garage pour plusieurs voitures, etc.

Faites appel à un professionnel

Une fois ces étapes franchies, il est enfin temps de faire appel à un professionnel. Vous disposez désormais de toutes les informations nécessaires pour donner à votre agent immobilier une idée précise de ce que vous recherchez. Laissez-le vous guider dans les prochaines étapes passionnantes ! Contactez dès maintenant votre agent immobilier pour discuter de vos objectifs en matière d’achat immobilier.

Faites une offre

L’un des aspects les plus délicats du processus d’achat d’une maison consiste à formuler une offre d’achat que le vendeur aura envie d’accepter. Votre agent vous sera d’une grande aide à cet égard, car il connaît le marché local et sera en mesure de vous fournir l’analyse comparative du marché (ACM) nécessaire et de vous conseiller sur le prix à proposer.

Toutes les offres ne seront pas immédiatement acceptées, surtout si elles sont inférieures au prix demandé ou si vous proposez des conditions que le vendeur pourrait ne pas vouloir accepter. C’est là qu’un bon agent immobilier peut vous être utile. L’agent se chargera de négocier les meilleures conditions pour vous et veillera à protéger vos intérêts.

Comment négocier avec Vendeurs

Lorsque vous arrivez au stade du processus d’achat d’une maison où vous êtes prêt à négocier le prix d’achat, les acheteurs novices ont tendance à rencontrer des problèmes. L’achat d’une maison étant une décision importante, c’est le dernier domaine dans lequel vous souhaitez prendre des risques.

Voici quelques conseils à suivre et à éviter qui vous aideront à comprendre comment négocier avec les vendeurs.

Que faire

Tout d’abord, vous devez être bien préparé. Le vendeur souhaite tirer le meilleur prix possible de sa maison, tandis que vous essayez de payer le moins cher possible. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un moyen de pression lors des négociations avec les vendeurs.

Poser des questions, faire des recherches sur le quartier et la maison, et connaître les tendances du marché local vous aideront à obtenir un avantage. Prenons l’exemple d’une maison qui est sur le marché depuis longtemps.

• La valeur des maisons dans le quartier est en baisse.
• Il y a beaucoup de saisies immobilières ou de propriétés abandonnées dans le quartier.
• Les nouveaux chantiers dans le quartier provoquent des embouteillages ou des nuisances sonores.
• La maison est trop chère.
Découvrez pourquoi la maison est sur le marché depuis si longtemps. Voici d’autres questions qui vous aideront à obtenir un avantage :

• Pourquoi le vendeur déménage-t-il ?
• Y a-t-il des aspects négatifs dans le quartier ?
• Y a-t-il des aspects négatifs dans le quartier ?
• Y a-t-il beaucoup de rotation dans cette région ? (c’est-à-dire beaucoup de propriétaires qui déménagent)

• La région est-elle inondée par mauvais temps ? (Le sous-sol est-il
inondé ?)

Ce qu'il ne faut pas faire

La règle d’or pour acheter une maison est de ne jamais laisser le vendeur savoir à quel point vous voulez cette propriété. C’est le moyen le plus rapide de perdre votre pouvoir de négociation et de le céder entièrement au vendeur. Même si vous êtes impatient d’acheter une maison ou de quitter votre logement actuel, ne laissez jamais transparaître que vous êtes prêt à tout pour acheter.

Voici d’autres éléments qui peuvent vous désavantager dans les négociations avec le vendeur :

• Indiquer au vendeur ou à son agent votre budget maximal pour la maison ou votre apport personnel• En dire trop sur votre situation financière personnelle• En dire trop sur votre situation financière personnelle

Établissez votre propre calendrier et respectez-le. Si le vendeur est pressé de conclure la transaction, vous risquez de le payer plus cher après l’inspection. Prenez votre temps et ne vous laissez pas pousser à conclure une transaction précipitée.

Quand un agent immobilier est indispensable

Rares sont ceux qui tentent d’acheter leur première maison sans l’aide d’un agent immobilier qualifié. Ceux qui s’en chargent eux-mêmes pensent souvent qu’ils vont faire des économies. Cependant, c’est lors des négociations qu’un agent immobilier est le plus utile. Il est le mieux placé pour négocier en votre nom.

En fait, les acheteurs qui ne font pas appel à un agent ont tendance à dépenser jusqu’à 10 000 dollars de plus pour une maison que ceux qui peuvent compter sur les talents de négociateur d’un agent immobilier de premier plan. Si vous faites suffisamment de recherches, vous pourrez trouver la maison que vous souhaitez.

Mais pour l’obtenir au meilleur prix, vous avez besoin d’un expert. Contactez Agent dès aujourd’hui pour vous aider à obtenir la meilleure offre !

Types de Hypothèques

La plupart des acheteurs auront besoin d’un financement pour acheter leur nouvelle maison. Comprendre les différents types de prêts hypothécaires disponibles peut vous aider à déterminer celui qui convient le mieux à votre situation. Voici les différents types de prêts hypothécaires, leur fonctionnement et comment choisir celui qui vous convient.

Hypothèques à taux fixe

Le prêt hypothécaire à taux fixe est le type de prêt hypothécaire le plus courant pour ceux qui ont l’intention de rester dans leur maison. L’avantage de ce type de prêt hypothécaire est que les mensualités ne changent pas. L’inconvénient est que ni le taux d’intérêt ni le montant des mensualités ne baissent jamais. Quel que soit le taux d’intérêt en vigueur au moment où votre prêt commence, c’est ce taux qui s’appliquera pendant toute la durée du prêt.

Ce type de prêt est particulièrement intéressant lorsque les taux d’intérêt sont bas, car il permet aux acheteurs de bloquer ce taux. Comme pour tous les prêts immobiliers, c’est votre situation particulière qui déterminera le prêt le mieux adapté à vos besoins. Voici un comparatif des différents types de prêts hypothécaires à taux fixe :

• Prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans : les mensualités sont les plus élevées pour les prêts hypothécaires sur 15 ans, mais le capital s’accumule aussi plus rapidement. Le prêt est remboursé en deux fois moins de temps que les autres prêts hypothécaires à taux fixe. Ce type de prêt convient aux acheteurs qui recherchent la stabilité d’une mensualité régulière, mais qui souhaitent rembourser leur prêt plus rapidement.

• Prêt hypothécaire à taux fixe sur 20 ans : comme vous pouvez vous en douter, le prêt sur 20 ans est un compromis entre les deux autres prêts hypothécaires à taux fixe. Le prêt est remboursé plus rapidement qu’un prêt sur 30 ans. Cela signifie que le montant des intérêts payés sur la durée du prêt est nettement inférieur à celui d’un prêt hypothécaire sur 30 ans.

•Prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans : la plupart des acheteurs qui choisissent un prêt hypothécaire à taux fixe optent pour un prêt sur 30 ans. Il s’agit du prêt hypothécaire à taux fixe le plus stable, avec des mensualités moins élevées que celles d’un prêt hypothécaire à 15 ou 20 ans. Il est plus facile d’être admissible à un prêt hypothécaire à 30 ans et vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale plus importante chaque année. Ce prêt est destiné aux personnes qui prévoient de vivre au même endroit pendant longtemps.

Prêts hypothécaires à taux variable (ARM)

Comme leur nom l’indique, les taux des prêts hypothécaires à taux variable changent. Le taux initial d’un prêt hypothécaire à taux variable ou ARM est généralement inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe. Cependant, au fil du temps, le taux fluctue en fonction des taux d’intérêt.

Cela signifie que même si vous bénéficiez d’un taux bas au départ, vous pourriez vous retrouver à payer des mensualités très élevées lorsque les taux d’intérêt augmentent. La banque qui vous accorde votre prêt calcule vos taux d’intérêt sur la base d’un indice particulier.

Il est très important de comprendre la formule que votre prêteur utilisera et de l’obtenir par écrit lorsque vous choisissez un ARM. Les prêteurs sont plafonnés à un certain montant d’intérêts qu’ils peuvent vous facturer. Néanmoins, lorsque les taux atteindront leur niveau le plus élevé, serez-vous en mesure de payer les mensualités ? Il est très important de trouver la réponse à cette question avant de contracter un ARM.

Ce type de prêt hypothécaire est idéal si vous ne prévoyez pas de rester longtemps dans votre maison et si vous êtes en mesure de faire face à une éventuelle augmentation des taux d’intérêt.

Hypothèques convertibles à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux variable convertible offrent un taux initial bas et se convertissent en prêt hypothécaire à taux fixe après un certain nombre d’années. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, cela peut être une option très abordable. Cependant, sachez que lorsque le prêt sera converti, votre taux fixe sera fixé au taux d’intérêt futur, et non au taux initial plus bas.

Prêts gouvernementaux

Enfin, il existe deux principaux prêts gouvernementaux dont peuvent bénéficier les acheteurs immobiliers. Ils offrent des conditions d’éligibilité faciles, des taux d’intérêt fixes bas et des mensualités abordables. Cependant, seules certaines personnes peuvent en bénéficier :

• Prêts FHA : destinés aux Américains à faibles revenus. Les conditions d’éligibilité à ce prêt sont basées sur les revenus.
• Prêts VA : les militaires, les anciens combattants et leurs conjoints peuvent bénéficier de prêts VA. Les conditions d’éligibilité varient en fonction de la branche d’armée et de la durée du service. Les prêts VA sont plafonnés sur la base d’un calcul du prix moyen des logements dans chaque État.

Choisir le bon prêt hypothécaire

Un agent qualifié peut vous aider à choisir le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux. De nombreux agents, comme Agent, peuvent vous aider à naviguer dans le processus et vous conseiller tout au long de celui-ci. Discutez dès aujourd’hui avec Agent pour choisir le prêt hypothécaire qui vous convient !

Achat de maisons Foire aux questions

Vous souhaitez acheter une maison, ce qui signifie que vous vous posez probablement beaucoup de questions sur le processus. Bien qu’il existe des dizaines de questions que se posent tous les acheteurs d’une première maison, voici un aperçu rapide des questions les plus courantes concernant l’achat d’une maison. Vous trouverez ci-dessous les réponses à ces questions afin de vous aider à mieux comprendre ce à quoi vous pouvez vous attendre.

C’est la question à 20 000 dollars ! La réponse courte est oui, en quelque sorte. Si vous payez un loyer pendant la même durée, disons un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, votre loyer mensuel sera probablement inférieur au paiement hypothécaire mensuel d’un prêt hypothécaire de 15 ans. Mais à la fin de ces 15 ans, en tant que locataire, vous ne serez pas propriétaire du bien, alors qu’en tant que propriétaire, vous le serez.

L’un des avantages d’être locataire est que vous n’avez pas à payer les frais d’entretien et de maintenance. Si vous achetez une maison qui nécessite d’importantes réparations, vous risquez de dépenser plus que le locataire au cours de ces 15 années. Cependant, même après avoir payé plus, vous disposez d’un actif extrêmement précieux lorsque la maison est remboursée. Elle peut être revendue à un prix supérieur à celui que vous avez payé et vous disposez d’un capital que vous pouvez emprunter, ce qui n’est pas le cas d’un locataire.

Aujourd’hui, depuis l’effondrement du marché immobilier, les prêteurs ont resserré leurs critères d’octroi de crédit. Cependant, il est toujours préférable de consulter un prêteur hypothécaire afin de déterminer exactement le montant qui vous sera accordé. Il existe différents types de prêts qui ne nécessitent pas une excellente cote de crédit. En bref, n’écartez pas l’idée d’acheter une maison avant d’avoir consulté un professionnel.

En général, un prêteur exigera un acompte d’au moins 5 % sur votre maison. Ce chiffre augmente à mesure que le prix de la maison augmente. Une bonne règle de base consiste à n’acheter une maison que lorsque vous êtes en mesure de verser un acompte d’au moins 20 %. Cela réduira vos mensualités hypothécaires, vous permettra d’obtenir immédiatement un capital propre et vous aidera à rembourser le prêt plus rapidement. De plus, avec un acompte de 20 % ou plus, vous n’aurez probablement pas à payer d’assurance hypothécaire privée (PMI). Certains programmes, tels que le prêt VA, peuvent exiger un acompte de 0 %.

Tout d’abord, il y a les frais de clôture, qui représentent généralement moins de 5 % du prix de la maison. Vous devrez également tenir compte des frais d’inspection et d’évaluation. Si vous achetez un appartement ou une maison dans une communauté planifiée, vous devrez peut-être payer des frais de copropriété ou des frais de gestion. Enfin, vous devrez désormais payer des taxes foncières… mais le côté positif, c’est que vous pourrez déduire ces frais de vos impôts à la fin de l’année !

Oui ! Il est possible d’acheter une maison sans passer par un agent immobilier, mais pourquoi ne pas bénéficier des conseils d’un expert si vous en avez la possibilité ? Un agent négocie la transaction en votre nom, vous aide dans le processus de financement et dispose d’informations actualisées sur le marché afin de vous obtenir la meilleure offre.

Vous pouvez vous épargner beaucoup de stress et d’énergie gaspillée en trouvant un agent immobilier expérimenté et digne de confiance. Agent est plus que qualifié pour vous aider tout au long du processus d’achat d’une maison. Appelez-la dès maintenant pour obtenir des réponses à vos questions spécifiques !

Survivre Entiercement et clôture

Une fois que vous avez trouvé la maison qui vous convient, fait une offre et obtenu l’accord du vendeur, il vous reste deux obstacles à franchir avant que la maison ne vous appartienne. Cette période peut être très stressante pour les acheteurs comme pour les vendeurs, mais cela n’est pas une fatalité !

Pour survivre à l’entiercement et à la clôture, il est utile de bien comprendre le processus. Si vous faites appel à un agent immobilier pour la transaction, celui-ci vous guidera tout au long du processus. Si vous vous débrouillez seul, vous devez avoir une compréhension claire de toutes vos obligations et de celles du vendeur.

Dans tous les cas, il est toujours utile de savoir à quoi s’attendre. Voici ce que vous devez savoir non seulement pour survivre à l’entiercement et à la clôture, mais aussi pour conclure la transaction en douceur.

Dépôt fiduciaire

Au moment où vous êtes prêt à verser votre dépôt de garantie dans un compte séquestre, vous et le vendeur avez déjà conclu un accord pour l’achat de la maison. Cet accord comprend des obligations contractuelles qui doivent être remplies avant que la transaction ne soit finalisée. Pendant ce temps, un tiers neutre conservera votre acompte dans un compte séquestre jusqu’à ce que toutes les conditions soient remplies.

C’est à cette étape que l’argent commence à changer de mains, plus précisément votre argent. L’acompte que vous avez convenu sera versé sur le compte séquestre, et le processus prend généralement 30 jours (parfois plus, parfois moins). Une société de titres, un agent séquestre ou un avocat sert généralement d’intermédiaire pour détenir l’argent sur le compte séquestre.

Les fonds ne sont pas déposés tant que toutes les conditions de votre accord n’ont pas été remplies. Vous devrez toutefois garder des fonds disponibles sur votre compte afin que, lorsque vous serez prêt à conclure la transaction, le dépôt puisse être effectué. Un chèque sans provision pourrait ruiner la transaction et donner au vendeur une excuse pour se retirer s’il en cherche une.

Imprévus

Deux des principales clauses conditionnelles figurant dans presque tous les contrats d’achat immobilier sont les clauses conditionnelles financières et les clauses conditionnelles d’inspection. Votre contrat peut contenir de nombreuses autres exigences. Ce sont les obstacles à franchir avant que votre chèque de dépôt fiduciaire ne soit encaissé, que la transaction ne soit conclue et que la maison ne vous appartienne.

• Contingence liée à l’inspection : la contingence liée à l’inspection vous permet essentiellement de vous retirer de la transaction si, après l’inspection de la maison, des problèmes majeurs qui n’avaient pas été divulgués sont découverts. Cette clause protège l’acheteur. • Contingence liée au financement : la contingence liée au financement est conçue pour garantir que vous disposez des fonds nécessaires pour acheter la maison. Si vous attendez l’approbation d’un prêt et que celui-ci n’est pas accordé, la transaction est annulée. C’est pourquoi il est préférable d’obtenir une pré-approbation bien avant d’en arriver à cette étape. Cette clause protège le vendeur.

Clôture

Lors de la clôture, vous rencontrez votre agent, l’agent du vendeur, le vendeur et toutes les autres parties intéressées. C’est ce qu’on appelle le règlement ou la clôture. C’est à ce moment-là que toutes les éventualités sont vérifiées, que les documents finaux sont signés et que l’acte est transféré. La clôture entraîne des frais, qui sont payés lors du règlement. En général, les frais de clôture représentent moins de 5 % du coût de la maison.

Il est judicieux de faire effectuer une recherche de titre de propriété – en fait, cela est souvent obligatoire si vous contractez un prêt hypothécaire – afin de vérifier la validité du titre et de vous assurer qu’il n’y a pas de problèmes de propriété ou de privilèges sur le bien. Les exigences en matière de transfert de propriété varient d’une localité à l’autre. Votre agent pourra vous aider à vérifier que vous les remplissez toutes.

Si vous êtes tenu de payer des frais de copropriété, ceux-ci devront généralement être réglés avant la clôture. Vous devrez faire mettre les services publics à votre nom. Et vous devrez souscrire une assurance habitation. Cela peut prendre un certain temps ; vous devriez donc le faire dès que votre contrat est en place. Une preuve d’assurance est requise lors du règlement.

Une fois que toutes les parties se sont mises d’accord sur le fait que tout est en ordre, votre chèque de garantie est déposé et vous recevez les clés ! Vous êtes désormais propriétaire, félicitations !

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